Что такое банкротство физического лица простыми словами?

Это законный способ освободиться от долгов, если вы объективно не можете их платить. Финансовый управляющий анализирует ваше имущественное положение (имущество и доходы), а суд, убедившись, что погасить долги не из чего, освобождает вас от их исполнения. Так списываются, например, кредиты, займы МФО, налоги и долги за «коммуналку». Некоторые виды долгов закон списать не позволяет, о них рассказано ниже.

Что такое «благотворительное банкротство»?

Это когда профессиональные юристы по банкротству проводят всю процедуру «под ключ» и не берут с вас денег. Все расходы по делу (госпошлину, публикации, почтовые расходы, депозит на вознаграждение финансового управляющего) мы оплачиваем сами. Это наша социальная миссия: вернуть людям право на жизнь без долговой ямы, когда у них нет средств даже на еду и базовые потребности.

Почему вы помогаете бесплатно?

«ЮрТехКонсалт» и наши партнёры из компании «Мера» - коммерческие юридические компании, но мы сознательно выделяем ресурсы на pro bono проекты. Работая с фондами, мы видим, что люди годами не могут выбраться из долговой ямы, и это лишает их сил восстанавливать документы и искать работу. Для нас этот проект - вклад в общество и часть нашей профессиональной репутации. Никаких скрытых платежей не будет ни на одном этапе.

Кто может получить помощь именно по благотворительной программе?

Как правило, мы помогаем тем, кого направляет фонд-партнёр. Ориентиры такие: вы находитесь в кризисной ситуации (бездомность, потеря кормильца, тяжёлая болезнь, инвалидность); у вас нет имущества, которое можно продать для погашения долгов (единственное жильё без залога закон защищает); ваш доход ниже прожиточного минимума или равен ему; у вас есть долги, которые вы объективно не можете выплатить. Если вы не уверены, подходите ли, обратитесь к социальному работнику фонда: он подскажет, как с нами связаться.

У меня нет постоянной регистрации. Это проблема?

Нет. Отсутствие регистрации по месту жительства не препятствует банкротству. Мы поможем определить, в какой суд подавать заявление (как правило, по последнему известному месту жительства), а корреспонденцию до начала процедуры можно получать через адрес фонда. Подать заявление о банкротстве можно, даже если у вас нет жилья.

Я хочу избавиться от долгов через вашу программу. Каков первый шаг?

Обратитесь к социальному работнику или юристу фонда-партнёра и скажите, что хотите пройти процедуру банкротства. Специалист фонда свяжется с нами, мы проведём первичную консультацию и скажем, можем ли помочь.

Это какой-то обман? Не посадят ли меня в тюрьму за списание долгов?

Нет, банкротство гражданина - полностью легальная процедура, предусмотренная Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но закон защищает добросовестных людей. Если человек брал кредиты без намерения их возвращать (например, по поддельным справкам о доходах) или пытается скрыть имущество, суд может отказать в освобождении от долгов, а в отдельных случаях возможна и уголовная ответственность. Если же вы стали жертвой обстоятельств (потеря работы, болезнь, развод, мошенники) и объективно не можете платить, закон на вашей стороне.

Все ли долги списываются?

Большинство. Как правило, списываются: кредиты, займы в МФО, кредитные карты; налоговые задолженности; долги по распискам перед частными лицами; задолженность за ЖКХ. Не списываются: алименты; требования о возмещении вреда жизни и здоровью; о выплате зарплаты и выходного пособия (если у вас были работники); о компенсации морального вреда; о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности; долги по субсидиарной ответственности и убыткам перед компанией (если вы ею руководили или контролировали её); уголовные штрафы; а также текущие платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. Можно ли списать административные штрафы (например, штрафы ГИБДД), лучше обсудить с юристом: это зависит от ситуации.

При каком размере долга можно банкротиться?

Минимальной суммы для подачи заявления о собственном банкротстве закон не устанавливает. Подать заявление можно и с долгом в 200-300 тысяч рублей, если вы понимаете, что проценты и пени растут быстрее, чем ваш доход. Если же долг превышает 500 000 рублей и вы не можете его погасить, закон обязывает подать заявление о банкротстве. Главный критерий - невозможность платить.

У меня нет официального дохода и имущества. Меня признают банкротом?

Да, это типичная ситуация. Отсутствие имущества и доходов не препятствие, а скорее подтверждение того, что вы не можете платить. Но суд и финансовый управляющий проверят, не продавали и не дарили ли вы имущество (машину, квартиру и т.п.) в последние три года до подачи заявления, а также почему у вас нет работы.

Если я официально работаю, банкротство мне недоступно?

Доступно. Если дохода хватает, чтобы гасить долги по плану, суд может ввести реструктуризацию долгов: вам утвердят план выплат на срок до трёх лет, а начисление неустоек, штрафов и процентов по долгам прекратится. Если дохода очевидно недостаточно, суд вводит реализацию имущества: зарплата будет поступать в конкурсную массу, но прожиточный минимум на вас и ваших иждивенцев вам оставят.

Чем отличаются судебное и внесудебное банкротство?

Есть два пути. Внесудебное (через МФЦ): бесплатно, для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей. Основное условие - окончание исполнительного производства из-за отсутствия у вас имущества. Кроме того, этим порядком могут воспользоваться, например, пенсионеры и получатели единого пособия, если исполнительный документ находится у приставов больше года и долг не погашен. Судебное (через арбитражный суд): с участием финансового управляющего, подходит при любой сумме долга, как при наличии имущества, так и без него.

Мне обязательно самому ходить по судам?

Нет. В рамках проекта «Право на ноль» в суде вас представляют наши юристы. Ваше личное участие требуется редко, например если суд специально вызовет вас в заседание. От вас нужно своевременно передавать документы и сведения финансовому управляющему и оставаться на связи. Финансовый управляющий - независимое лицо: он не представляет ваши интересы, а проверяет ваше имущественное положение и отчитывается перед судом.

Что происходит во время процедуры?

Процедура обычно длится от 6 до 9 месяцев. На это время финансовый управляющий получает право распоряжаться вашими счетами, но: • вам ежемесячно выдают прожиточный минимум на вас и ваших детей; • социальные пособия на вас и ваших детей остаются у вас; • единственное жильё, если оно не в залоге, не заберут.

Мою квартиру (ипотечную / единственное жильё) заберут?

• Единственное жильё без залога: нет, его защищает закон (исполнительский иммунитет). • Ипотечное жильё: может быть продано, поскольку находится в залоге у банка. Но и здесь банкротство выгодно: по общему правилу долг, не покрытый выручкой от продажи, спишут, и требовать остаток банк не сможет. Если вы хотите сохранить ипотечное жильё, можно попробовать договориться с банком, например о продолжении платежей по ипотеке. Мы поможем оценить, возможно ли это в вашей ситуации.

Я не смогу выезжать за границу?

На время процедуры суд может временно ограничить выезд за границу. После завершения процедуры ограничение снимается, никакого «пожизненного запрета» нет.

Испортится ли моя кредитная история навсегда?

Нет. Сведения о банкротстве попадут в кредитную историю, которая хранится 7 лет. Кроме того, в течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о своём банкротстве. Поэтому в это время получить новый кредит будет сложнее.

Смогу ли я потом открыть ИП или бизнес?

Да, но с ограничениями. В течение 3 лет после завершения процедуры нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть директором) и иным образом участвовать в управлении им; для банков, страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов и некоторых других организаций сроки больше. Если вы были признаны банкротом как индивидуальный предприниматель, повторно зарегистрироваться в качестве ИП можно только через 5 лет. Быть участником ООО, акционером или работать как самозанятый можно.

Какая цель у финансового управляющего?

Финансовый управляющий - независимое лицо, которое суд утверждает для проведения процедуры. Его задачи: выявить ваше имущество, проверить сделки за последние три года, сформировать реестр требований кредиторов и доложить суду о результатах. Если вы ничего не скрывали, он проведёт проверку и направит отчёт в суд.

Что делать за год или месяц до банкротства, чтобы не навредить себе?

• Не переоформляйте машины, дачи и доли на родственников. Такие сделки могут оспорить, имущество вернут в конкурсную массу, а суд может усомниться в вашей добросовестности. • Не гасите долги выборочно. Если вы выплатите долг одному кредитору, а другим нет, такой платёж могут признать предпочтением и оспорить.

Какие есть расходы на судебное банкротство?

Обычно это: • государственная пошлина; • депозит на вознаграждение финансового управляющего - 25 000 рублей; • обязательные публикации и почтовые расходы - в среднем 10 000-15 000 рублей. В рамках проекта «Право на ноль» все эти расходы мы берём на себя.

Может ли процедура пойти не так и мне не спишут долги?

Такое случается редко. Суд может отказать в освобождении от долгов, в частности, если гражданин: • предоставил ложные сведения или скрыл сведения от суда или финансового управляющего; • скрыл или уничтожил имущество; • действовал незаконно при получении кредита (например, предоставил заведомо ложные сведения) или злостно уклонялся от погашения долгов; • был привлечён к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. Если вы честны с судом и финансовым управляющим, долги, как правило, спишут.